web完結ファクタリングおすすめ7選【2023年4月最新】手数料が安くて即日入金できるサービスはどこ？

ファクタリングとは入金前の請求書や注文書を早期に現金化する資金調達方法です。

ファクタリングは「事業のつなぎ資金などの早急な資金繰りに対応できる」「売掛金回収リスクを軽減できる」「経営・財務状況が悪くても売掛先の信用力さえあれば利用可能」「調達した資金は負債にならないので信用情報に傷がつかない」などのメリットが存在します。

経済産業省も売掛債権を利用した資金調達を促進しており、近年ファクタリングは中小企業・個人事業主の間で利用者が伸びています。

2022年の中小企業白書では、融資などの伝統的な資金調達の補完金融としてオンラインファクタリングのニーズ高まると発表されてました。早急かつ手軽に資金調達できるためアメリカやイギリスではすでに、一般的なファイナンス手法として確立されています。

本記事ではオンラインファクタリングの中でも、さらに効率化されたweb完結ファクタリングについて詳しく解説します。

web完結ファクタリングの中でも「入金スピード」「手数料」「審査通過率」「評判・実績」の仕様から、7つのサービスを厳選しました。

• QuQumo Online
• ビートレーディング
• paytoday
• ペイトナーファクタリング
• ラボル
• anewクラウドファクタリング
• SOKULA

web完結ファクタリングサービスとは

webファクタリング完結ファクタリングは、ウェブ上やメールだけで申し込み・審査・契約が完結するファクタリングのことを指します。

従来の対面型のファクタリングやオンラインファクタリングでは、事務所まで足を運んだりオンラインミーティングなどで面談をする必要があったので多く時間と手間がかかる傾向がありました。

web完結ファクタリングならば完全非対面で必要書類を提出するだけで審査結果が分かり、電子契約を使って取引を行うことができます。

中でもファクタリング会社のスタッフではなくAI審査を用いている場合、書類を提出してから1時間以内に資金調達できるサービスも存在します。

web完結ファクタリングサービスおすすめ7選

人気の高いweb完結ファクタリングサービスは「即日入金に対応している」「低手数料」などの特徴を持っており、利用者のニーズに合わせて資金調達に対応しています。

本章では法人・個人事業主でも利用できるおすすめのweb完結ファクタリングサービスをご紹介します。

サービス名	QuQumo	ビートレーディング	paytoday	ペイトナーファクタリング	ラボル	anewクラウドファクタリング	sokula
手数料	1.0%〜14.8%	2.0％〜12%	1.0%〜9.5%	一律10%	一律10%	2.0%〜9.0%	2.0%〜15%
即日対応	最短2時間	最短5時間	最短30分	最短10分	最短1時間	最短翌日	最短2時間
取引限度額	限度額なし	限度額なし	下限なし〜5000万円	初回：1万円〜25万円 2回目：1万円〜100万円	初回：〜10万円 2回目：〜100万円	ー	ー
おすすめ 対象	法人・個人	法人・個人	スタートアップ企業	個人	個人	法人	法人 個人
必要書類の数	2点のみ	2点のみ	4点	2点	3点	4点	ー
審査通過率	ー	98%	ー	ー	ー	ー	93%

QuQumo Onlineは業界最安の手数料の1.0%からで利用できる

QuQumoは申し込みから、入金までのスピードと最低手数料の安さが評価されているオンラインファクタリングサービスです。

請求書と身分証明書をメールで送るのみで、審査・契約・入金まで最短2時間で対応しています。

上限手数料は14.8%と相場通りですが、最低手数料が1.0%と売掛先の信用力が高い場合は業界で最安値で取引可能です。

実際にQuQumoの利用者の口コミ・評判を見ると、入金スピードや手数料に関して良い評判を多数確認できます。

・とにかく審査から入金まで早くて驚きました。 手数料も利用していたとこより4％も低くなりました。

・少額債権のファクタリングを繰り返しており、少しでも手数料を安くしたくてククモオンラインに相談してみました。審査の結果、売掛金の評価が他社よりも良かったのか、前使っていた会社よりも手数料が安くなりました！繰り返しファクタリングすると手数料のわずかな差も響くため、少しでも安くなるのはありがたいですね。

FACTORING会社の口コミ

2019年に開始したサービスですが、QuQumoは月間200件の取引実績を持っており多種多様な業態の取引先を抱えています。

建設業や広告代理店などのファクタリングが利用されやすい業態や民泊業などの近年普及している事業をされているクライアントも存在します。

電子契約では国内No.1シェアを誇る弁護士ドットコム運営のクラウドサインを用いているため、セキュリティ観点でも安心・安全に取引を進めることができます。

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ビートレーディングは老舗のファクタリング会社｜審査通過率・手数料・即日対応のすべてで高評価

ビートレーディングは2012年からスタートした大手のファクタリング会社によって運営されており、取引実績やサービスの特徴全てに置いて秀でています。

2023年1月の時点の累計取引額は900億円に昇り、月間平均のサービス利用者は800件います。

資本力がある会社によって運営されているのでサービスの手数料は2.0%〜12.0%と業界最安水準で設定されています。

3万円〜7億円の債権の買取に対応した実績を持っており、個人事業主・中小企業・大企業まで幅広い利用者が存在します。

豊富な取引の経験により独自の審査基準を持ちているため、リスクのある債権にも対応しており審査通過率は98%と最も審査に柔軟なサービスです。

ビートレーディングの評判・口コミは以下のようになっています。

手続きから審査、入金までスピーディーで
急ぎで資金が必要になったときは非常に便利！
手数料も良心的なのでうまく活用していこうと思う。

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初めてで何も分からない状態だったけど、分かりやすく仕組みを教えてくれました。
体力のない会社なので、いつでも売掛金を資金に変えられるのは安心できます。

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グーグルマイビジネス-ビートレーディング株式会社

ファクタリングを初めて利用される方で安心できる大手のサービスを利用したい方はビートレーディングを検討してみても良いでしょう。

【手数料1.0%分のキャッシュバックキャンペーンを実施中】申し込みはこちらから＜＜＜

paytodayはスタートアップ・創業初期の利用者が多数｜最短即日30分での振り込みに対応

paytodayは即日の振り込みに特化したweb完結のファクタリングサービスです。

ネットで完結する取引を採用しており、必要書類をアップロードすると自動で審査を受けることができます。

「請求書」「身分証明書」「確定申告書もしくは決算書」「入出金が分かる通帳」と必要書類は比較的に多いですが、人を介さないAI審査を用いており余計な人件費がかからないので、手数料が安い特徴があります。

特に手数料上限は9.5%までに設定されており、ファクタリングの業界の中でも最も安くなっています。

信用力がない個人事業主や中小企業でも資金調達の幅を広げることを目的に運営しているサービスで、公式ホームページでも以下の３つの利用対象者に注力していることを明記しています。

ペイトナーファクタリングはAI審査によって最短10分での入金に対応している

ペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランス向けに特化したweb完結型ファクタリングサービスです。

2019年に創業したペイトナー株式会社によって運営されており、サービス累計申し込み数は55000件を突破しています。

「MUFGやセブン銀行などの大手銀行」や「損保生命などの大手保険機関」と提携しており、個人向けのファクタリングサービスとして最も注目を集めています。

サービスの最大の特徴はウェブ上に「請求書」「身分証明書」をアップロードすれば、AI審査によって最短10分で入金まで完了する点です。

web完結ファクタリングサービスのなかで最も入金スピードが早いサービスとなっています。

新興のサービスですが国際規格の情報セキュリティマネージメントシステムISMSを取得しているため、webの取引でも個人が漏れるリスクがなく安心・安全で利用可能です。

ペイトナーファクタリングの口コミは以下になります。

入金までの間の資金繰りが苦しくペイトナーファクタリングを利用させていただきました。

手数料が一律10%と思っていたのですが、登録メールにクーポンコードがあり8%で利用することができました。

また申請後20分で審査結果が分かったので、審査スピードが早いのが良かったです。

ペイトナーファクタリング口コミ

今すぐに資金を集めたい、夕方に駆け込みで資金調達したい個人の方にはおすすめのサービスです。

ペイトナーファクタリングの最短10分の審査はこちら＜＜＜

ラボルは365日24時間いつでも振り込み対応のサービス

ラボルは東証プライム上場企業の株式会社セレスのグループ企業の小規模事業者向けweb完結ファクタリングサービスで365日24時間いつでも即日入金できます。

土日祝日で金融機関や他のファクタリング会社が営業してなくても資金調達できるため、平日時間がない方でも利用できます。

小規模事業者向けのサービスのため1万円からの少額債権も買取を行っているのは大きなメリットです。

ラボルの利用者の声は以下になります。

3人しか居ない法人でコツコツやってても、どうしても資金繰りが苦しい時期はやはり発生してしまう。そんな時にネットで色々検索して、ラボルさんを利用しました。書類も出歩いて集めることなく、今ある書類で申し込みできたのは助かった。おすすめです。

twitterから抜粋

ラボルの詳細はこちら＜＜＜

anewクラウドファクタリングは銀行とファクタリング会社が提携したサービス

anewクラウドファクタリングは大手銀行とオンラインファクタリングのパイオニアのOLTAの共同運営されているサービスです。

anewクラウドファクタリングは法人のみ対応のサービスとなっており、数百万円〜1000万前後の取引が中心となっています。

OLTAが持つAI審査のシステムとSBI新生銀行の資本力によって、web完結ファクタリングサービスでも少額債権では高額債権の買取を可能にしています。

サービス利用者の声を確認すると「銀行運営だから安心」「手数料が安い」といった体験談を多く確認できます。

取引銀行の新生銀行も関与しているとのことで、安心感がありました。 ファクタリングは久しぶりだったのですが、チャットで色々教えてもらえたので、問題なく資金調達することができました。売掛金のうち、必要な分だけ現金化でき、手数料を無駄に払わずに済んだことも良かったです。

FACTORING会社の口コミ

ただし即日での資金調達ができないのは、大手銀行が運営ならではデメリットと言えるでしょう。

法人の方で高額な債権をオンライン完結でファクタリングしたい方にはおすすめのサービスです。

anewクラウドファクタリングの詳細はこちら＜＜＜

SOKULAは利用者の5割以上が即日入金の実績あり

Sokulaは大手ファクタリング会社のアクセルファクター運営のオンライン専門ファクタリングサービスです。

原則即日振り込みをモットーに掲げており、審査がスムーズに進めば最短2時間での入金が可能です。

web完結ファクタリングサービスには珍しいマニュアル化してない人を介した柔軟な審査を行なっており、審査通過率は93%を誇ります。

どうすれば買い取ることができるか考えることを審査の観点に置いているので、他のファクタリング会社で断れたことがある方でも利用しやすいサービスです。

SOKULAの詳細はこちら＜＜＜

web完結ファクタリングサービスのメリット

web完結ファクタリングサービスのメリットは以下の4点です。

審査の時間が短い

web完結ファクタリングは、通常の対面型ファクタリングに比べて審査時間が短い特徴があります。

通常の対面型ファクタリングでは必要書類と対面によるヒアリングを元に審査を行いますが、web完結ファクタリングの場合はメールやウェブで必要書類を提出するだけで自動的に審査が完了する仕組みとなっています。

そのため移動やヒアリングなどの時間がかからないので審査時間が短くなり、資金調達までのスピードが早くなります。

実際にペイトナーファクタリングではウェブ上に請求書と身分証明書をアップロードすると、最短10分で審査が完了する仕組みとなっています。

対面式のファクタリングと比較して手数料が安い

web完結ファクタリングは面談や電話でのヒアリングがないので、余計な人件費がかからないため手数料が安くなる傾向があります。

特にAI審査を用いたファクタリングサービスでは、必要書類から売掛先の与信を審査するためのコストもほとんどかからないです。

例えばAI審査を用いているpaytodayでは下限1.0%・上限9.5%の手数料を設定しており、ファクタリング手数料相場である10%〜20%にくらべて圧倒的安くなっています。

日本全国どこでも利用できる

web完結ファクタリングはオンラインで手続きから審査・契約まで完結するので、日本全国どこでも利用できます。

従来は会社に訪問する必要があったため、お住まいの地域にファクタリング会社がない方はサービスを利用するのが難しい現状がありました。

しかしweb完結ファクタリングは全国どこからでもいつでも気軽に審査を受けることができるので、誰でも利用しやすいファクタリング形態となっています。

手続きが手間なく簡単

web完結ファクタリングは手続きに手間がかからないので、空いた時間に簡単に利用できます。

基本的に必要書類を提出すれば審査から契約までの流れとなっています。

またweb完結ファクタリングの中には、「請求書」「身分証明書」「出入金履歴が分かる通帳のコピー」などの必要書類のんみで審査を受けれるサービスも存在します。

web完結ファクタリングサービスのデメリットと注意点

web完結ファクタリングサービスのデメリットと注意点は以下の2つになります。

2社間ファクタリングしか利用できない

web完結ファクタリングサービスは3社間ファクタリングは取り扱っておらず、2社間ファクタリングしか利用できないデメリットが存在します。

3社間ファクタリングは取引先にファクタリング利用者が売掛債権譲渡の通知・承諾を得て、売掛債権をファクタリング会社に売却する取引方式です。

3社間ファクタリングの特徴としては以下になります。

一方2社間ファクタリングは取引先に売掛債権譲渡の承諾なしで、債権の売却を行う取引形態です。

平成10年に制定された債権譲渡登記制度によって2社間ファクタリングは可能となっています。

2社間ファクタリングの特徴は以下です。

「取引先にファクタリングの利用を知られても継続取引に問題がない」「資金調達まで1週間程度待てる」「できるだけ手数料を抑えたい」とお考えの方は3社間ファクタリングがおすすめでしょう。

「スピードを重視したい」「ファクタリング利用に手間をかけたくない」場合は、2社間ファクタリングのweb完結ファクタリングを利用すると良いでしょう。

審査の柔軟性がない

web完結ファクタリングはヒアリング行わず必要書類のみで審査を行うので、審査の柔軟性がないデメリットがあります。

例えば成因書である請求書の記載に誤りがあった場合、web完結ファクタリングでは100%審査に落ちます。

また審査結果に納得がいかないケースでも、サービス利用者が不利にならないように条件面に落とし所を作れる可能性があります。

対面型のファクタリングでは人が審査を行う分、サービス利用者の必要書類に関してのミスや条件面に関しても融通が効きます。

web完結ファクタリングで審査の柔軟性があり、場合によってはヒアリングを行えるサービスならビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングはオンライン完結の取引が可能かつ電話や対面でも面談を行うこともできます。

web完結ファクタリングサービスの選び方｜早急に資金が必要な方は即日入金可能なサービスを利用する

web完結ファクタリングサービスを選ぶ時、早急な資金繰りが必要な方は即日入金に対応しているサービス選ぶのが大切です。

即日入金に対応しているweb完結ファクタリングサービスの入金スピードの一覧は以下の表になります。

サービス名	即日入金	入金スピード
ペイトナーファクタリング	◯	最短10分
paytoday	◯	最短30分
QuQumo Online	◯	最短2時間
ラボル	◯	最短1時間
ビートレーディング	◯	最短5時間

※即日振り込みを希望の方は午前中までにサービスの申し込みを済ましておきましょう。基本的に9:00〜17:00までが営業時間のファクタリング会社が多くなっているので、午後に申し込み・審査になってしまうと入金は翌日になる可能性があります。

早急に資金が必要な方は審査のための必要書類を集めておくのが大切です。

一般的にファクタリングに必要な書類は以下になります。

またサービスのよっては契約際に「直近の決算書・確定申告書」「取引先との取引がわかるメール・チャットの履歴」などが必要なことがあります。

サービス利用まえにあらかじめ書類を準備しておくことで、スムーズに取引を進めることができます。

低手数料のサービスを選ぶと希望の調達額で取引しやすい

ファクタリングの手数料は、融資の金利と比べて高く設定されています。

ファクタリングには利息制限法のような金利上限が法律によって設定されてないため、各ファクタリング会社によって自由に設定されています。

ファクタリングの手数料相場は一般的に10%〜20%のため、相場よりも安いサービスを選ぶことで売掛金の額を減らさず現金化できます。

業界最安水準の手数料のweb完結ファクタリングサービスの一覧表は以下になります。

低手数料のweb完結ファクタリングサービス	手数料
QuQumo Online	1.0%〜14.8%
paytoday	1.0%〜9.5%

手数料は売掛先の信用力や売掛先との継続取引の有無によって決定されてます。

手数料が安くなりやすいサービスは審査の難易度が高い傾向があります。

審査に通るかわからないので不安な方や、審査落ちのリスクを避けてすぐに資金調達したい方は審査通過率の高いサービスを選ぶと良いでしょう。

信用力が不安な方は審査通過率が高いサービスを選ぼう

継続取引をしてない取引の売掛債権をファクタリングしたい方や、税金滞納や赤字で会社や個人の信用力が不安な方は審査通過率の高いサービスを選ぶのが大切です。

一般的にweb完結ファクタリングサービスは必要書類のみで審査を行うので審査の柔軟性がなく、審査通過率が低い傾向があります。

ただしビートレーディングのオンラインファクタリングであれば独自の審査基準を持っており、月間取引数800件で審査通過率は98%あるので審査に通るか不安な方にはおすすめのサービスと言えるでしょう。

少額債権を現金化したい方は30万円以下対応のサービスがおすすめ

ファクタリング会社は30万円以上の売掛債権しか取り扱わないことが多いです。

買い取った売掛金の未振り込みリスクと手数料によるリターンを考慮すると、少額債権の取引はリスクに見合わないためです。

ただし小規模事業者でも利用できるファクタリングサービスの場合は、30万円以下の売掛債権でも対応可能です。

以下では1万円〜30万円の債権でも買取を行なっているweb完結ファクタリングサービスをご紹介します。

30万円以下の債権に対応してるサービス	買取限度額
ペイトナーファクタリング	1万円〜25万円
ラボル	1万円〜25万円
ビートレーディング	限度額なし （取引実績：3万円〜7億円）

少額債権の取引は手数料が高くなる傾向がありますが、ペイトナーファクタリングとラボルは一律10%の手数料となっており個人事業主におすすめのweb完結ファクタリングサービスです。

web完結ファクタリングついてよくある質問

審査なしで即日入金できるサービスはありますか？

web完結ファクタリングサービスに限らず、審査なしで即日入金できるファクタリングサービスは存在しません。

審査に通りやすく即日入金できるサービスを選びたい方は、ビートレーディングがおすすめです。

審査通過率が98%とファクタリングサービスの中で最も高く、申し込みから最短5時間での入金が可能となっています。

web完結ファクタリングの利用が向いてる人は？

web完結ファクタリングの利用に向いている人の特徴は以下の4つです。

• 早急に資金が必要な方
• 無駄なコストを抑えてファクタリングを利用したい
• ヒアリングなどの手間をかけたくない
• ファクタリング会社が近くにない

請求書のみで利用できるweb完結ファクタリングサービスはありますか？

請求書のみで利用できるweb完結ファクタリングサービスは存在しません。

web完結ファクタリングは必要書類のみで審査を行うので、請求書のみでは売掛先の与信の審査が難しくまた偽造された請求書かどうか見分けるのが困難です。

ただしペイトナーファクタリングなら、必要書類と本人確認書類の2点で利用できます。